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Gagnez du temps : tout ce dont vous avez besoin pour acheter une maison est à portée de main.
Comment refinancer et optimiser votre prêt hypothécaire
Réduisez votre taux d'intérêt, consolidez vos dettes ou libérez des fonds propres : ce guide vous explique clairement quand un refinancement est judicieux (et quand il ne l'est pas).
Obtenez les documents justificatifs
Vous n'avez pas encore un long historique de crédit ? Des documents justificatifs, comme des quittances de loyer, des relevés d'épargne, de revenus ou une lettre de référence bancaire, peuvent aider les prêteurs à avoir confiance en votre solvabilité.
Améliorez votre cote de crédit
Votre historique de crédit aide les prêteurs à déterminer le montant que vous pouvez emprunter et l'apport initial nécessaire. Utiliser une carte de crédit et la rembourser intégralement chaque mois, ainsi que payer votre loyer, vos factures d'électricité, de gaz et de téléphone à temps, sont autant de preuves de votre fiabilité.
Commencez à épargner
L'apport initial représente l'un des coûts initiaux les plus importants lors de l'achat d'une maison et constitue un élément clé pour l'obtention d'un prêt. Selon votre situation, il peut être aussi faible que 5 à 10 %, mais pour les maisons dont le prix dépasse 500 000 $, vous devrez verser 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur le montant excédant ce montant, quel que soit votre statut de résident.
Choisissez un prêteur hypothécaire
Prêt à passer à l'étape suivante ? Nos experts en prêts hypothécaires vous aideront à choisir le prêt le mieux adapté à vos besoins grâce à des conseils clairs, des options avantageuses et un accompagnement complet, de la première prise de contact à la vente. Le tout en vous permettant de réaliser des économies substantielles.
Les options de prêt hypothécaire pour les nouveaux arrivants, expliquées
Résidents permanents
Si vous êtes résident permanent et que votre dossier de crédit est excellent, vous pourriez être admissible à un prêt hypothécaire avec une mise de fonds minimale de 5 %. Il vous faudra généralement être arrivé au Canada au cours des 60 derniers mois et inclure toutes vos dettes contractées à l'extérieur du Canada dans votre demande. Veuillez noter que les revenus locatifs perçus à l'extérieur du Canada ne sont pas pris en compte pour l'admissibilité, que les cautions ne sont pas autorisées et que la propriété doit être votre résidence principale si votre mise de fonds est inférieure à 20 %.
Crédit limité ou résidents non permanents
Si vous avez immigré au Canada au cours des 60 derniers mois et que vous y avez travaillé à temps plein pendant au moins trois mois, vous pourriez être admissible aux programmes hypothécaires pour nouveaux arrivants. Les prêteurs peuvent accepter des relevés bancaires, des lettres de recommandation, votre historique de paiement de loyer ou d'autres factures courantes pour attester de votre solvabilité. En résumé : vous n'avez pas besoin d'années d'historique de crédit canadien pour commencer ; il vous suffit d'un bon plan et du bon expert.
Prêteurs alternatifs
Voici une autre option, selon votre situation et vos antécédents de crédit. Les prêteurs alternatifs exigent généralement une mise de fonds de 20 % et sont souvent sollicités par les nouveaux arrivants, les travailleurs autonomes ou toute personne qui cherche encore à se constituer un historique de crédit canadien. Ces prêteurs ont généralement des critères d'admissibilité moins stricts et des taux d'intérêt plus élevés.
Qu'est-ce qu'une pré-approbation ? Et en ai-je besoin ?
C'est à ce moment-là qu'un prêteur examine votre situation financière et votre solvabilité pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Cela vous donne également une bonne idée du montant de vos mensualités.
Si vous êtes à la recherche d'un bien immobilier sur un marché concurrentiel, une pré-approbation est un atout majeur. Elle rassure les vendeurs quant à votre sérieux et leur montre que l'obtention d'un financement ne devrait pas poser de problème.
Pourquoi travailler
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Nous avons plus de 4 000 courtiers partout au Canada, prêts à vous simplifier la vie, à répondre à vos questions et à rechercher les taux les plus avantageux du marché. Et le meilleur dans tout ça ? Leurs services sont gratuits* pour vous !
*Ce sont les prêteurs qui nous rémunèrent, pas vous. Vous bénéficiez ainsi de conseils d'experts et d'un plus grand choix sans frais supplémentaires.
Questions fréquentes sur les prêts hypothécaires pour les nouveaux arrivants
Si vous recherchez un crédit à 90 %, une lettre de référence d'une institution financière reconnue OU six (6) mois de relevés bancaires d'un compte principal seront requis.
Si vous souhaitez obtenir un crédit correspondant à un ratio de 90,01 % à 95 %, vous devrez fournir un rapport de crédit international (Equifax ou TransUnion) attestant d'une excellente solvabilité OU deux autres sources de crédit démontrant des paiements effectués à temps (sans retard de paiement) au cours des 12 derniers mois. Ces sources alternatives doivent inclure un historique de paiement de loyer et une autre preuve de dépenses, comme des factures d'électricité/services publics, de téléphone fixe, de câble, de téléphone cellulaire ou d'assurance automobile.
Voici quelques raisons :
Arriérés de l'ARC
Les questions de revenus, comme les revenus non traditionnels (par exemple, les emprunteurs indépendants)
Les problèmes de crédit, tels qu'une faible cote de crédit, des arriérés de crédit, un prêt hypothécaire en cours ou même des faillites
Sûretés imprévues sur le titre
situations de saisie
Besoins/opportunités de financement uniques
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Nos experts en prêts hypothécaires vous accompagneront tout au long du processus d'achat avec clarté, attention et des options adaptées aux nouveaux acheteurs.
