Maison
Entreprise
.jpg)
Mon application Boîte à outils hypothécaire
Gagnez du temps : tout ce dont vous avez besoin pour acheter une maison est à portée de main.
Comment refinancer et optimiser votre prêt hypothécaire
Réduisez votre taux d'intérêt, consolidez vos dettes ou libérez des fonds propres : ce guide vous explique clairement quand un refinancement est judicieux (et quand il ne l'est pas).
Adaptez votre prêt hypothécaire dès aujourd'hui
La vie réserve parfois des surprises, et il arrive qu'on doive remplacer son prêt hypothécaire actuel par un nouveau. Pas de souci, nos courtiers vous accompagneront pour vous permettre d'obtenir rapidement et facilement les fonds nécessaires.
Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez choisir de refinancer.
Débloquer les capitaux propres
Si la valeur de votre maison a augmenté, un refinancement peut s'avérer utile pour financer des améliorations ou réaliser les travaux de rénovation importants. Il peut également libérer des fonds propres à investir, à faire fructifier ou à tenter une nouvelle expérience.
Consolider les dettes
Si vous souhaitez simplifier votre gestion de dettes, un refinancement peut intégrer vos dettes à taux d'intérêt élevé (comme les cartes de crédit, les marges de crédit ou les prêts personnels) à votre prêt hypothécaire, dont le taux d'intérêt est généralement bien plus bas. Ainsi, au lieu de jongler avec plusieurs paiements, vous n'aurez plus qu'un seul paiement, un seul taux et, souvent, des mensualités réduites.
Gérer les changements de la vie
Lorsque vous traversez une période de grands bouleversements, comme le départ d'un enfant pour l'université ou un divorce, cela peut vous aider à réorganiser vos finances et à tracer une voie plus claire pour l'avenir.
Amélioration des tarifs et des conditions
Nos courtiers comparent les offres de centaines de prêteurs afin de trouver le prêt hypothécaire le mieux adapté à vos besoins, contrairement aux banques traditionnelles qui ne proposent que leurs propres offres. De plus, ce service est généralement gratuit pour vous*.
Un refinancement hypothécaire plus intelligent commence ici
Nos experts en prêts hypothécaires vous aideront à remanier votre prêt pour qu'il soit plus adapté à vos objectifs et à obtenir le meilleur taux du marché.
Refinancer votre prêt hypothécaire
Qu'est-ce qu'un refinancement hypothécaire ?
Il s'agit de modifier le taux, la durée et les caractéristiques de votre prêt hypothécaire actuel. La plupart des emprunteurs peuvent obtenir jusqu'à 80 % de la valeur estimée de leur maison lors d'un refinancement. Nous avons créé un guide pratique pour vous aider à comprendre le processus.
Soyez prêt à vous requalifier
Lors d'un refinancement, le nouvel organisme prêteur examinera votre situation financière (revenus, dettes et historique de crédit) afin de vérifier que tout est toujours en ordre. Vous devrez également vous soumettre à un test de résistance standard, ainsi qu'aux étapes habituelles de clôture, telles que l'évaluation du bien et les documents juridiques (et bien sûr, les frais habituels qui en découlent).
Visez le temps du renouvellement
Pour éviter les pénalités de remboursement anticipé, le meilleur moment pour refinancer est au renouvellement. La résiliation anticipée d'un contrat à durée déterminée entraîne généralement des frais, mais un refinancement avant le renouvellement peut s'avérer avantageux si les économies réalisées compensent les coûts.
Ne refinancez pas avant la fin de votre terme.
Si vous choisissez de refinancer votre prêt hypothécaire pendant son échéance, cela est considéré comme une rupture de contrat, ce qui entraîne généralement une pénalité de remboursement anticipé.
Faites appel à un expert en prêts hypothécaires
Le recours à un courtier est gratuit, car ce sont les prêteurs qui nous rémunèrent, pas vous. Vous bénéficiez ainsi de conseils d'experts et d'un réseau de centaines de prêteurs sans frais supplémentaires, et une seule vérification de crédit est nécessaire.
Pourquoi travailler
avec un expert en prêts hypothécaires de Dominion ?
Nous avons plus de 4 000 courtiers partout au Canada, prêts à vous simplifier la vie, à répondre à vos questions et à rechercher les taux les plus avantageux du marché. Et le meilleur dans tout ça ? Leurs services sont gratuits* pour vous !
*Ce sont les prêteurs qui nous rémunèrent, pas vous. Vous bénéficiez ainsi de conseils d'experts et d'un plus grand choix sans frais supplémentaires.
Foire aux questions
Refinancer votre prêt hypothécaire signifie remplacer le taux, la durée et les caractéristiques de votre contrat actuel afin de mieux répondre à vos objectifs financiers.
Pour refinancer votre prêt, vous devrez effectuer une nouvelle évaluation financière (revenus, dettes, solvabilité), un test de résistance au refinancement et suivre les étapes habituelles de la transaction, notamment l'évaluation du bien et la constitution du dossier juridique, ce qui engendre les frais habituels. La bonne nouvelle ? Votre expert en prêts hypothécaires consultera un vaste réseau de prêteurs afin de vous proposer le prêt le mieux adapté à vos objectifs et se chargera de toutes les démarches, généralement sans frais supplémentaires.
Oui. Un taux d'intérêt hypothécaire plus bas, une durée d'amortissement plus longue ou le regroupement de dettes à taux d'intérêt plus élevés dans votre prêt hypothécaire pourraient réduire vos mensualités.
Un refinancement hypothécaire entraîne une demande de crédit approfondie, ce qui peut provoquer une légère baisse temporaire de votre score de crédit. Les demandes de comparaison de taux hypothécaires effectuées sur une courte période sont souvent considérées comme une seule et même demande.
Oui. Vous pouvez changer de produit lors d'un refinancement hypothécaire. Certains prêteurs vous permettent également de passer d'un taux variable à un taux fixe pendant la durée de votre contrat. Votre expert hypothécaire peut examiner votre contrat actuel afin de vérifier les conditions et les frais applicables.
Les banques vous affichent leurs propres taux, mais nous, nous comparons les offres du marché. Fièrement canadien et ayant accès à des centaines de prêteurs, notre réseau d'experts hypothécaires vous aidera à économiser et à simplifier le renouvellement de votre prêt.