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Gagnez du temps : tout ce dont vous avez besoin pour acheter une maison est à portée de main.
Comment refinancer et optimiser votre prêt hypothécaire
Réduisez votre taux d'intérêt, consolidez vos dettes ou libérez des fonds propres : ce guide vous explique clairement quand un refinancement est judicieux (et quand il ne l'est pas).
Faites fructifier votre capital immobilier
Pour de nombreux Canadiens, l'intérêt croissant pour les prêts hypothécaires inversés s'explique par des réalités concrètes. La retraite n'est pas toujours synonyme de diminution des dépenses, et de nombreux propriétaires cherchent des moyens d'améliorer leur trésorerie, que ce soit pour rembourser des dettes existantes ou couvrir leurs dépenses quotidiennes.
Parallèlement, de plus en plus de Canadiens souhaitent rester le plus longtemps possible dans leur maison. Un prêt hypothécaire inversé peut les y aider. Voici quelques raisons pour lesquelles il pourrait être judicieux d'y réfléchir.
Stay in your home
Vous bénéficiez de la flexibilité financière d'accéder à la valeur de votre maison tout en continuant à y vivre, sans avoir besoin de déménager ou de réduire votre espace de vie avant d'être prêt.
Aucun paiement mensuel
Le prêt est remboursé ultérieurement, généralement lors de la vente de votre logement ou de votre déménagement. Cela vous permet de disposer de plus de liquidités dès maintenant, de réduire la pression financière mensuelle et de profiter pleinement de votre retraite sans vous soucier des remboursements.
Fonds exonérés d'impôt
Un prêt hypothécaire inversé est exonéré d'impôt car les sommes reçues ne sont pas considérées comme un revenu ; il s'agit d'un prêt garanti par la valeur de votre maison. Par conséquent, il n'a aucune incidence sur les prestations gouvernementales telles que la Sécurité de la vieillesse (SV).
Accès flexible
Vous choisissez comment et quand recevoir votre argent. Vous pouvez opter pour un versement unique, des versements réguliers ou des retraits plus modestes sur une période donnée, et n'utiliser que ce dont vous avez réellement besoin. Ainsi, l'argent s'adapte à votre mode de vie au lieu de vous imposer un montant fixe.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire inversé et est-ce un prêt qui vous convient ?
À quoi dois-je penser avant de postuler ?
Les intérêts s'accumulent
Des intérêts sont ajoutés au solde, de sorte que le montant dû augmente avec le temps.
Impact sur le patrimoine
Le solde provient de la vente de la maison, il pourrait donc rester moins de capitaux propres à transmettre.
Frais de remboursement anticipé
Si vous décidez de vendre, de déménager ou de rembourser le prêt plus tôt, votre prêteur peut vous facturer des pénalités de remboursement anticipé.
entretien de la maison requis
Étant donné que la valeur de la maison garantit le prêt, vous devez continuer à entretenir votre maison en bon état et à payer vos taxes foncières et votre assurance.
Comment puis-je me qualifier ?
Avoir plus de 55 ans
Chaque candidat doit être âgé de plus de 55 ans, l'éligibilité étant basée sur la personne la plus jeune figurant sur le titre.
J'y habite
Vous devez y vivre la majeure partie de l'année et prévoir de continuer à y résider.
Disposer de suffisamment de capitaux propres
La plupart des prêts hypothécaires inversés vous permettent d'emprunter jusqu'à 55 % de la valeur de votre maison ; vous devez donc disposer de suffisamment de fonds propres pour couvrir ce montant une fois votre prêt hypothécaire existant remboursé.
Fournir les documents de vérification
Vous aurez besoin d'une pièce d'identité officielle et de documents de résidence de base pour prouver la propriété et l'éligibilité.
Obtenir un prêt hypothécaire inversé est aussi simple que…
Parler avec nous
Nous vous aiderons à confirmer votre admissibilité et à vous donner une image claire de votre capital disponible.
Choisir comment accéder à vos fonds
Nos experts en prêts hypothécaires vous présenteront les différentes options de paiement, en une seule fois ou par versements échelonnés.
Remplir une demande
Cela implique une évaluation de votre maison et une vérification de votre cote de crédit, de vos revenus et de votre identité.
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*Ce sont les prêteurs qui nous rémunèrent, pas vous. Vous bénéficiez ainsi de conseils d'experts et d'un plus grand choix sans frais supplémentaires.
Foire aux questions
Oui. Vous conservez toujours le titre de propriété et le contrôle de votre maison. Le prêteur hypothécaire inversé détient simplement une hypothèque de premier rang sur le titre de propriété.
Non. La plupart des prêts hypothécaires inversés sont assortis d'une « garantie d'absence de valeur nette négative ». Cela signifie que si vous respectez vos obligations, le montant que vous devrez rembourser à l'échéance ne dépassera pas la juste valeur marchande de votre maison.
Comme un prêt hypothécaire classique, un prêt hypothécaire inversé nécessite une évaluation du bien et des conseils juridiques indépendants, avec des frais initiaux similaires. Hormis cela, il n'y a que des frais de clôture et d'administration uniques – et comparé au coût d'un déménagement, c'est souvent l'option la plus abordable.
Les taux d'intérêt des prêts hypothécaires inversés sont généralement un peu plus élevés que ceux des prêts hypothécaires traditionnels, mais la différence est minime.
Oui. Vos héritiers auront toujours la possibilité de conserver la propriété en remboursant votre prêt hypothécaire inversé après votre décès. De plus, si votre contrat de prêt hypothécaire inversé comprend une « garantie d'absence de solde négatif », alors si le montant du prêt dû est supérieur au produit brut de la vente de la propriété, le prêteur couvrira la différence. Ainsi, vous ne devrez jamais plus que la juste valeur marchande de la maison.
Les banques vous affichent leurs propres taux, mais nous, nous comparons les offres du marché. Fièrement canadien et ayant accès à des centaines de prêteurs, notre réseau d'experts hypothécaires vous aidera à économiser et à simplifier le processus.
La plupart des prêts hypothécaires inversés prévoient l'annulation des pénalités de remboursement anticipé en cas de décès du propriétaire ou de son entrée définitive dans un établissement de soins de longue durée. Cela permet la vente du bien immobilier sans frais supplémentaires, préservant ainsi une plus grande partie du patrimoine pour les bénéficiaires.
Comme toujours, les conditions peuvent varier d'un prêteur à l'autre, votre courtier vous expliquera donc les détails exacts avant que quoi que ce soit ne soit finalisé.Deux banques canadiennes de l'annexe I offrent des prêts hypothécaires inversés : la Banque Equitable et la Banque Home Equity. Leurs produits sont similaires. Nous pouvons vous aider à déterminer celui qui convient le mieux à vos besoins.
Restez dans la maison que vous aimez grâce à un prêt hypothécaire inversé.
Nos experts en prêts hypothécaires vous expliqueront en quoi consiste un prêt hypothécaire, comment il fonctionne et s'il vous convient.
