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Mon application Boîte à outils hypothécaire
Gagnez du temps : tout ce dont vous avez besoin pour acheter une maison est à portée de main.
Comment refinancer et optimiser votre prêt hypothécaire
Réduisez votre taux d'intérêt, consolidez vos dettes ou libérez des fonds propres : ce guide vous explique clairement quand un refinancement est judicieux (et quand il ne l'est pas).
Faites le point sur vos finances
Avant d’acheter une propriété, il est important de bien comprendre vos habitudes de dépenses mensuelles et de déterminer ce que vous pouvez réellement vous permettre afin d’éviter les mauvaises surprises par la suite.
Déterminez votre mise de fonds
Un apport initial plus important réduit le montant emprunté (et vos mensualités d'intérêts). Optimisez donc vos ressources grâce à vos cotisations REER, votre épargne et les dons familiaux, mais assurez-vous de conserver une trace écrite claire pour votre prêteur.
Prévoyez tous les coûts
Assurez-vous d'acheter une maison que vous pouvez vous permettre sans difficulté en tenant compte à la fois des coûts initiaux (frais de clôture et taxes) et des coûts récurrents (hypothèque, assurance, services publics et réparations).
Évitez les grands changements de vie
Une fois votre demande préapprouvée, évitez toute nouvelle demande de crédit, tout achat important (comme une voiture) ou tout changement d'emploi jusqu'à la signature de l'acte de vente. La constance dans vos démarches vous permettra de conserver votre approbation et votre taux.
Faisons de votre premier logement une réalité.
Nos experts en prêts hypothécaires vous aideront à comparer les options, à décrypter les décisions difficiles et à vous guider à chaque étape, afin que vous puissiez éviter les recherches angoissantes sur Google.
Ce que vous devez faire pour acheter une maison
Déterminer la capacité financière
Pour savoir si vous êtes prêt à devenir propriétaire, vous pouvez commencer par vous poser les questions suivantes :
Ma situation financière est-elle stable ?
Suis-je capable de supporter sans problème un remboursement hypothécaire mensuel ?
Suis-je préparé(e) aux moments occasionnels où je me demanderai « pourquoi ça fuit ? » ?
Utilisez notre simulateur de prêt immobilier pour obtenir une estimation simple de vos mensualités futures. C'est un moyen rapide de planifier, de budgétiser et d'aborder sereinement votre prochain projet.
Obtenez une pré-approbation
C'est à ce moment-là qu'un prêteur examine votre situation financière et votre solvabilité pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Cela vous donne également une bonne idée du montant de vos mensualités.
Si vous êtes à la recherche d'un bien immobilier sur un marché concurrentiel, une pré-approbation est un atout majeur. Elle rassure les vendeurs quant à votre sérieux et leur montre que l'obtention d'un financement ne devrait pas poser de problème.
Bloquez votre taux
L'obtention d'une préapprobation vous permet de bloquer votre taux hypothécaire pendant 90 à 120 jours, ce qui est avantageux si les taux d'intérêt augmentent pendant vos recherches. Rassurez-vous, même si les taux baissent, vous bénéficierez du taux le plus bas.
Achetez en toute confiance
Maintenant que vous avez obtenu votre pré-approbation et que votre taux est bloqué, vous et votre agent immobilier pouvez visiter des maisons que vous savez pouvoir vous permettre, sans avoir à rêver de maisons bien au-delà de votre budget.
Conclure la vente
Le jour de la signature marque l'aboutissement de la transaction. Votre prêteur verse les fonds hypothécaires à votre notaire, vous réglez votre apport initial (moins votre dépôt de garantie) ainsi que les frais de clôture. Ensuite, votre notaire ou votre avocat s'occupe des formalités : il paie le vendeur, enregistre la propriété et vous remet les clés tant attendues. Félicitations !
*Ce sont les prêteurs qui nous rémunèrent, pas vous. Vous bénéficiez ainsi de conseils d'experts et d'un plus grand choix sans frais supplémentaires.
Foire aux questions
Compte d'épargne pour l'achat d'une première maison (CEAP) : Le compte d'épargne pour l'achat d'une première maison (CEAP) est spécialement conçu pour aider les primo-accédants à épargner en vue de leur mise de fonds sans payer d'impôt sur les intérêts générés par leur épargne. Le montant maximal autorisé pour l'épargne sur ce compte est de 8 000 $ par an, avec un plafond de versements cumulés de 40 000 $.
Exonération pour primo-accédants : Les primo-accédants peuvent bénéficier d’une exonération, réduisant ainsi la taxe de mutation immobilière. Si la juste valeur marchande du bien est de :
Pour un montant de 500 000 $ ou moins, vous pouvez demander une exemption égale au montant total de la taxe de transfert de propriété.
Pour un montant supérieur à 500 000 $ mais n'excédant pas 835 000 $, l'exemption est de 8 000 $.
Si le montant de l'exemption est supérieur à 835 000 $ et inférieur à 860 000 $, il est réduit proportionnellement jusqu'à 15 200 $.
Remboursements de la taxe de transfert foncier : Les primo-accédants en Ontario, en Colombie-Britannique, à l’Île-du-Prince-Édouard et dans la ville de Toronto peuvent demander un remboursement de la taxe de transfert foncier.
Contactez dès aujourd'hui un expert de Dominion Mortgage pour en savoir plus.
Au Canada, la mise de fonds minimale est de 5 %. Plus votre mise de fonds est importante, moins vous aurez besoin d'emprunter. Si vos économies ne suffisent pas, il existe d'autres solutions :
REER : Utilisez jusqu’à 35 000 $ grâce au Régime d’accession à la propriété. Vous disposez de 15 ans pour rembourser, avec la possibilité de reporter le remboursement pendant deux ans (ce qui allonge toutefois la durée du remboursement).
Don familial : Les membres de la famille immédiate peuvent contribuer financièrement en fournissant une lettre de don signée confirmant qu’aucun remboursement n’est requis, ainsi qu’une preuve de transfert.
Conseil d'expert : Si votre acompte est inférieur à 20 %, une assurance emprunteur sera exigée.
Ce sont deux étapes importantes du processus hypothécaire, mais elles ne sont pas identiques. Voici une comparaison :
Préqualification
En fonction des informations financières que vous fournissez (revenus, dettes, actifs, score de crédit)
Cela vous donne une estimation de ce que vous pouvez vous permettre — un bon point de départ pour votre budget.
Aucun document officiel requis
Pré-approbation
Vérifié avec pièces justificatives
Confirme le montant maximal que vous pouvez emprunter, estime les mensualités et bloque un taux (90 à 120 jours).
Cela montre aux vendeurs que vous êtes sérieux, ce qui peut vous donner un avantage sur les marchés concurrentiels.
Conseil d'expert : Protégez votre préapprobation en évitant les nouvelles demandes de crédit, les achats importants ou les changements d'emploi jusqu'à la conclusion de l'achat de votre maison.
Être propriétaire d'une maison est passionnant, mais cela implique aussi de trouver un équilibre entre les dépenses ponctuelles et les dépenses courantes.
Frais initiaux : acompte, frais de clôture, taxes applicables.
Frais courants : paiements hypothécaires, taxes foncières, assurances, services publics, frais de copropriété (le cas échéant).
Réparations plus importantes : par exemple, le remplacement de la toiture ou des travaux de fondation.
Frais d'entretien supplémentaires : par exemple, si votre maison n'est pas raccordée au réseau d'eau ou d'égouts municipal.
Pas encore. Lorsque vous serez prêt à acheter, l'approbation finale interviendra après un nouvel examen complet de votre demande de prêt hypothécaire. Voici quelques conseils supplémentaires pour vous aider à finaliser votre projet :
Soyez transparent avec votre équipe de prêt hypothécaire concernant votre situation financière.
Des dettes cachées ou de nouveaux achats peuvent réduire votre montant d'admissibilité
Évitez les achats et changements importants (nouvelle voiture, nouvel emploi) jusqu'à la clôture.
Une fois votre prêt hypothécaire entièrement approuvé, vous serez prêt à récupérer les clés de votre nouvelle maison.
Le jour de la signature, tous les efforts de recherche et les démarches administratives portent enfin leurs fruits. Ce jour-là, votre avocat ou votre notaire finalise la vente.
Voici comment ça fonctionne :
Votre prêteur envoie les fonds hypothécaires à votre avocat ou à votre notaire.
Vous fournissez votre acompte (moins le dépôt de garantie) + les frais de clôture (généralement 1 à 4 % du prix d'achat).
Le paiement s'effectue généralement par traite bancaire, effectuée environ 10 jours avant la clôture.
Votre avocat ou notaire paie le vendeur, enregistre la maison à votre nom et vous remet l'acte de propriété et les clés.
Félicitations, vous êtes officiellement propriétaire ! 🎉
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