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Mon application Boîte à outils hypothécaire
Gagnez du temps : tout ce dont vous avez besoin pour acheter une maison est à portée de main.
Comment refinancer et optimiser votre prêt hypothécaire
Réduisez votre taux d'intérêt, consolidez vos dettes ou libérez des fonds propres : ce guide vous explique clairement quand un refinancement est judicieux (et quand il ne l'est pas).
Explication des coûts et des délais de clôture
Découvrez les options supplémentaires, les délais et les éléments qui ne doivent pas vous réserver de surprises.
N'oubliez pas : faire appel à un courtier est gratuit ! En général, vous ne payez pas votre courtier, c'est le prêteur qui s'en charge. La rémunération est standardisée, ce qui permet de garantir que les conseils soient adaptés à vos besoins. Et si votre dossier nécessite un prêteur privé ou spécialisé, vous en connaîtrez tous les détails dès le départ, sans mauvaises surprises.
Combien coûte réellement un prêt hypothécaire ?
Acheter une maison est une expérience passionnante. Mais avant de craquer pour un bien, assurez-vous de bien comprendre les chiffres.
Connaître le coût total dès le départ vous évite le stress de dernière minute et vous permet de préserver votre confort financier une fois les clés en main. Car l'objectif n'est pas seulement d'acheter une maison, mais aussi d'en profiter pleinement.
L'acompte
Votre mise de fonds minimale dépend du prix de la maison :
5 % sur les premiers 500 000 $
10 % sur la tranche comprise entre 500 000 $ et 1 million de dollars
20 % de réduction sur les maisons de plus de 1 million de dollars
Des règles simples, mais les calculs s'accumulent rapidement.
Votre courtier vous aidera à calculer précisément vos besoins et à confirmer les éléments pris en compte (épargne, REER, dons, etc.). Fini les approximations, place à la clarté.
assurance prêt hypothécaire de la SCHL
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, une assurance prêt hypothécaire est obligatoire.
Votre courtier vous expliquera la procédure :
Que cela vous concerne ou non
Comment la prime est calculée et ajoutée à votre prêt hypothécaire
Comment différents montants d'acompte influencent le coût total
Il ne s'agit pas seulement d'atteindre le minimum, il s'agit de comprendre comment les chiffres évoluent.
Frais d'évaluation
Certains prêteurs exigent une évaluation professionnelle pour confirmer la valeur du bien. Le coût de cette évaluation varie généralement entre 350 et 550 dollars, selon le type de maison et son emplacement.
C'est une petite étape initiale qui permet de s'assurer que les chiffres correspondent au prix d'achat.
Frais juridiques ou notariés
Il est nécessaire de faire appel à un avocat ou à un notaire pour finaliser votre prêt hypothécaire, et les frais varient généralement entre 1 000 et 1 800 $. Cela inclut les recherches de titres de propriété, l’enregistrement et les débours.
frais d'inspection à domicile
Facultatif, mais souvent judicieux, surtout pour une maison ancienne. Une inspection coûte généralement entre 400 et 700 $ et vous permettra d'avoir l'esprit tranquille avant de vous engager.
Frais de clôture
Les frais de clôture sont des dépenses ponctuelles liées à l'achat de votre maison, distinctes de votre mise de fonds et de votre assurance hypothécaire.
La plupart des acheteurs devraient prévoir un budget de 1,5 % à 4 % du prix d'achat, selon la localisation. Ainsi, pour une maison à 800 000 $, cela pourrait représenter environ 22 000 $ à mettre de côté.
Votre expert en prêts hypothécaires vous expliquera en détail ce qui s'applique dans votre province, afin que vous connaissiez les chiffres réels qui vous concernent.
Quels sont les éléments qui composent vos frais de clôture ?
Voici un aperçu plus détaillé des frais ponctuels liés à la finalisation de votre achat immobilier, afin que vous sachiez exactement à quoi vous attendre avant le jour de la signature.
taxe de transfert foncier
Taxe provinciale sur le prix d'achat (certaines villes ajoutent la leur).
Frais juridiques
Préparation des documents + inscription (généralement 500 $ et plus).
Assurance titres
Protège contre les problèmes de propriété (300 $ et plus).
TPS sur l'assurance hypothécaire
Payé à la clôture, le cas échéant.
Inspection de maison
Tranquillité d'esprit recommandée (environ 500 $).
Évaluation
Confirme la valeur du bien (400 à 600 $, souvent couvert).
Assurance habitation
Exigé avant la clôture ; payable mensuellement ou annuellement.
Impôts fonciers
Taxe municipale annuelle calculée en fonction de la valeur de la maison.
Ajustements prépayés
Rembourser au vendeur les taxes ou les charges payées d'avance.
Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire ?
Réponse courte : généralement 2 à 6 semaines.
Un simple renouvellement peut se régler rapidement. L'achat d'une première maison ou une demande de statut de travailleur indépendant peuvent prendre un peu plus de temps. Chaque dossier est différent, mais rien ne doit être source de confusion. Votre courtier veille au bon déroulement des démarches, signale les documents manquants dès le début et vous accompagne pas à pas pour éviter les mauvaises surprises de dernière minute.
Étape 1 : découverte et préqualification (1 à 2 jours)
Vous rencontrerez votre expert en prêts hypothécaires Dominion pour :
Alignez-vous sur vos objectifs
Analysez vos revenus, votre crédit et votre épargne.
Déterminez ce que vous pouvez vous permettre confortablement.
L'essentiel est de définir des attentes claires dès le départ, afin d'avancer avec confiance et non par conjectures.
Étape 2 : préapprobation hypothécaire (1 à 5 jours)
Votre courtier rassemble vos documents et soumet votre demande à un prêteur.
Au stade de la pré-approbation, vous pourriez recevoir :
Un gel des taux (généralement de 90 à 120 jours)
Un montant d'approbation estimé
Liste des conditions à remplir ultérieurement
Certains prêteurs répondent en quelques heures. D'autres peuvent prendre quelques jours, selon le volume et la complexité du dossier.
Étape 3 : approbation finale (3 à 10 jours)
Une fois votre offre acceptée, les choses s'accélèrent. Votre courtier :
Soumet la demande complète au prêteur
Fournit les détails de la propriété (MLS, contrat d'achat, etc.)
Organise une évaluation si nécessaire
Collabore avec le service de souscription pour satisfaire à toutes les conditions
Le délai dépend de la rapidité avec laquelle les documents sont fournis, du délai de traitement du prêteur et de la nécessité d'étapes supplémentaires (comme une évaluation).
Étape 4 : signature avec un avocat/notaire (1 à 3 jours)
Une fois l'approbation finale obtenue, les dernières étapes commencent :
Les documents sont envoyés à votre avocat ou à votre notaire.
Vous examinez et signez vos documents hypothécaires.
Votre acompte et vos frais de clôture sont confirmés.
Les fonds devraient être débloqués le jour de la clôture.
À partir de là, il s'agit de mettre les clés en main.
Étape 5 : clôture (1 jour)
Votre courtier, votre agent immobilier et votre avocat se chargent de la coordination, pour que tout se déroule sans accroc.
1. Les fonds sont transférés
2. Les clés sont disponibles
3. Vous devenez officiellement le propriétaire
